日息万分之四是多少？日息只要4毛钱？真实年华利率是多少？

　　日息万分之四是多少?日息只要4毛钱?真实年华利率是多少?

　　双十一双十二前后，各种小贷平台蠢蠢欲动的来热情的“送温暖”了。

　　前X期免息!

　　利率9折!

　　免息券大放送!

　　红色的加粗大字配合各种视觉极炫的背景，辅以各种对自己好一点，最新款的电子产品，不借不申请还对得起自己吗?可是其中的利息你真的有算清楚过吗?

　　1、从“日息”说起各大平台最喜欢的就是：日息仅有XXXX比如，1万元，每天只需4元利息!超低!是不是很心动?别急!现在很多借钱平台，都不说实际的“年利率”到底有多高，而是用“日息”这种方法来投机取巧。

　　比如日息万分之四，看起来挺低的。那我们就来算算实际年利率到底有多高!

　　教给你们最简单的计算方法，只用excel，造福像小卡一样数学不好的朋友。

　　拿个比较常见的例子来说，借钱1万块，日息万分之四，每月只还利息，1年后还本金。在EXCEL表格的第一列：输入你实际的资金收支情况(A2:A14)。注意，这里是按天计算的，像8月份有31天，利息就是124块。在EXCEL表格的第二列：输入发生的时间(B2:B14)。

　　比如小卡下面的表格，就是在5月31号，借了1W块的例子

　　最后，在下一行输入内部收益率公式XIRR即可。

　　最终计算的结果是15.62%!看到这儿，你明白为啥都用日息了吧。如果直接告诉你，实际的年利率是15%，你还借吗?

　　2、还款方法有陷阱!

　　基于上面的计算结果，可能有人还是懵逼的，为什么说好的1天4元，最后竟然这么多!

　　猫腻其实藏在还款方法里。上面的还款方式属于先息后本，每月偿还的是利息，最后才还本金。套用刚刚的例子，每月都在还120块钱左右的利息，也就是说实际上你的借款本金每月都在降低，可每月还的利息却没有减少，1年后还要还1万块的本金，利率自然高了。

　　3、还需要注意些啥!除了拿“日息”的宣传方法之外，还有好多含蓄的隐晦表达，什么分期啦，优惠啦!都是基于大家想占便宜的心情来忽悠。小卡在网上找到了一个表格，分享给大家，里面包括了一些常见利率的换算，大家可以看好，平时看利率之前，自己也多个心眼。