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影响个人信用记录的因素有哪些?

2016-11-16 阅读次数:

生活百科,生活常识,个人信用记录,信用记录

  个人征信系统又称消费者信用信息系统,主要为消费信贷机构提供个人信用分析产品。随客户要求提高,个人征信系统的数据已经不局限于信用记录等传统运营范畴,注意力逐渐转提供社会综合数据服务的业务领域中来。在美国个人征信机构的利润有三分之一是来自直销或数据库营销,个人征信系统已被广泛运用到企业的营销活动中。

  个人信用低的后果

  当前个人信用记录成为左右贷款成与败的关键因素,使不少用户为止感叹,无论何种情况造成的逾期还款,个人信用记录都会留下污点,即使是逾期补交了也一样留下记录,而借款人申请办理银行个人贷款,如果有不良记录,可能会出现下面三种不同的结果。

  1、贷款成数被降低了

  也就是说,假设你想办房产抵押贷款,本来可以申请到100万的贷款,但是因为受到不良记录的影响,银行只批给你100万的一半,即50万。

  2、贷款利率较高

  例如,正常申请贷款的话可以享受7个点的年利率,但因为有不良信用记录,银行批准你的贷款前提是你必须付8个点甚至更高的年利率。前两年有些银行对首套房的7折利率优惠,就是把良好的信用记录列为申请的必要条件之一。

  3、贷款申请直接被银行拒绝

  这种情况说明申请者的不良征信记录已经非常严重了。

  哪些因素影响个人信用?

  在个人申请住房贷款时,若征信记录未达到银行要求,银行方面将拒绝提供住房贷款。一般来说,影响个人信用的主要有以下常见行为:

  1、信用卡连续3次、累计6次逾期还款;房贷月供累计2至3个月逾期或不还款;

  2、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款;贷款利率上调,仍按原金额支付月供,产生欠息逾期;

  3、水、电、燃气费不按时交款;

  4、个人信用卡出现套现的行为;

  5、助学贷款拖欠不还款;

  6、“睡眠信用卡”不激活也产生年费,不缴纳就会产生负面信用记录;

  7、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款;

  8、为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款。

  结语:一旦与银行钱款搭上线,你就得时常注意自己的用款记录,随时提醒自己是否还有“欠”钱未还,另外养成一个良好的消费习惯也至关重要,多大的赚钱能力决定产生多大的消费能力,银行的原则也是一贯的“有借有还,再借不难”。

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